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Jargon Buster: EBA

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Die Finanzwelt ist voller Jargon, und jedes Jahr erscheinen neue Begriffe und Abkürzungen. Deshalb will Blanco mit seiner Jargon-Buster-Serie das Komplexe einfach machen und die Wolken der Verwirrung beseitigen, indem er die Finanzen einfach, verständlich und für alle zugänglich macht. Diese Woche erfahren Sie alles Wissenswerte über die EBA, die Europäische Bankenaufsichtsbehörde.

Was ist die Europäische Bankaufsichtsbehörde (EBA)?

Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) ist eine Regulierungsbehörde, die zur Wahrung der finanziellen Stabilität im Bankensektor der Europäischen Union (EU) beiträgt. Sie wurde am 1. Januar 2011 vom Europäischen Parlament eingerichtet und übernahm die Funktionen und Zuständigkeiten des Ausschusses der europäischen Bankaufsichtsbehörden (CEBS).

Die EBA ist eine unabhängige Regulierungsbehörde und hat die Aufsicht über die nationalen Regulierungsbehörden in der EU. Ihre Aufgabe besteht nach Angaben der EBA darin, eine wirksame und kohärente Regulierung und Beaufsichtigung” des Bankensektors sicherzustellen. Mit anderen Worten: Die EBA ist für die Harmonisierung der Bankvorschriften und ‑regelungen in der EU zuständig.

Wie funktioniert die EBA?

Die EBA verwendet ein standardisiertes Regelwerk zur Regulierung und Beaufsichtigung von Bankgeschäften in allen EU-Ländern. Sie entwickelt die technischen Regulierungsstandards und Vorschriften, die die Finanzinstitute befolgen müssen. Dies trägt zu einem effizienten, transparenten und stabilen Binnenmarkt für Bankprodukte und ‑dienstleistungen in der EU bei.

Die EBA ist auch für die Markttransparenz und Qualitätskontrolle bei der Einführung neuer Bankinstrumente zuständig. Eines der Hauptziele der EBA ist der Anlegerschutz durch die Beaufsichtigung von Kreditinstituten, Wertpapierfirmen und Kreditinstituten.

Die Aufgaben der EBA

Mit den von der EBA erlassenen Vorschriften sollen diese Ziele erreicht werden:

  • Aufrechterhaltung der Integrität des Finanzsektors
  • Stabilisierung des EU-Finanzsystems
  • Überprüfung der Qualität der neuen Finanzinstrumente
  • Beaufsichtigung von Finanzinstituten
  • Förderung der Zusammenarbeit zwischen nationalen Behörden, die multinationale Banken beaufsichtigen
  • Schlichtung internationaler Streitigkeiten
  • Förderung eines einfachen, transparenten und fairen Marktes für die Verbraucher
  • Schutz und faire Behandlung von Verbrauchern, Investoren und Einlegern
  • Gewährleistung von Markttransparenz und Schutz öffentlicher Werte

EBA-Stresstests und ein Beispiel aus der Praxis

Die Europäische Zentralbank (EZB) führt jedes Jahr Transparenz- und Stresstests bei über 100 EU-Banken durch, um sicherzustellen, dass sie die EBA-Vorschriften einhalten. Dabei werden Daten über das Kapital, die Gewinne und Verluste, das Kreditrisiko und andere Schlüsselzahlen einer Bank gesammelt, um die Integrität und Robustheit des Finanzinstituts zu analysieren und zu bestimmen, insbesondere während einer Finanzkrise.

Im Jahr 2016 zeigte ein Stresstest für 51 Banken, dass insbesondere eine Bank, die Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) in Italien, nicht über die notwendigen Kapitalreserven verfügte, um einen dreijährigen wirtschaftlichen Schock zu überstehen.

Die Befugnisse der EBA sind weitreichend und umfassen auch die Möglichkeit, die nationalen Aufsichtsbehörden zu überstimmen. Nach dem Stresstest 2016 musste die MPS viele notleidende Kredite aus ihrer Bilanz abstoßen, um ihre Kapitalreserven strategisch zu stärken und den geforderten Drei-Jahres-Grenzwert zu erreichen.

Bleiben Sie dran für unseren nächsten Artikel, um den Finanzjargon weiter zu entlarven!

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